ನವದೆಹಲಿ : ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳ ಮಾರಾಟದಲ್ಲಿ ಗ್ರಾಹಕರ ಹಿತಾಸಕ್ತಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡುವ ಉದ್ದೇಶದಿಂದ ವಿಮಾ ನಿಯಂತ್ರಣ ಮತ್ತು ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಪ್ರಾಧಿಕಾರ (ಐಆರ್‌ಡಿಎಐ) ವಿತರಣಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ಹಲವು ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ತರಲು ಮುಂದಾಗಿದೆ. ವಿಮಾ ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ತಪ್ಪು ಮಾರಾಟಕ್ಕೆ ಕಡಿವಾಣ ಹಾಕುವುದು, ಮಧ್ಯವರ್ತಿಗಳ ಕಮಿಷನ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ಪಾರದರ್ಶಕತೆ ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು ಹಾಗೂ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ವಿಮಾ ಉತ್ಪನ್ನದ ಕುರಿತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಾಹಿತಿ ಲಭ್ಯವಾಗುವಂತೆ ಮಾಡುವುದು ಪ್ರಸ್ತಾವಿತ ಸುಧಾರಣೆಗಳ ಪ್ರಮುಖ ಉದ್ದೇಶಗಳು.
ವಿಮಾ ಉತ್ಪನ್ನವನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಸೂಕ್ತ ಮಾಹಿತಿ ನೀಡದೆ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಕಮಿಷನ್ ದೊರೆಯುವ ಉತ್ಪನ್ನಗಳತ್ತ ಅವರನ್ನು ಒಲಿಸುವ ಕುರಿತು ಹಲವು ವರ್ಷಗಳಿಂದ ದೂರುಗಳು ಕೇಳಿಬರುತ್ತಿವೆ. ಈ ಹಿನ್ನೆಲೆಯಲ್ಲಿ ವಿಮಾ ವಿತರಣಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿರುವ ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಕ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನೇ ಮರುಪರಿಶೀಲಿಸಲು ಐಆರ್‌ಡಿಎಐ ಮುಂದಾಗಿದೆ.
ಕಮಿಷನ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ಬದಲಾವಣೆಗೆ ಚಿಂತನೆ
ಪ್ರಸ್ತಾವಿತ ಸುಧಾರಣೆಗಳ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶವೆಂದರೆ ವಿಮಾ ಏಜೆಂಟ್‌ಗಳು, ದಲ್ಲಾಳಿಗಳು ಹಾಗೂ ಇತರ ಮಧ್ಯವರ್ತಿಗಳಿಗೆ ನೀಡಲಾಗುವ ಕಮಿಷನ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ಬದಲಾವಣೆ. ಪಾಲಿಸಿ ಮಾರಾಟವಾದ ಕೂಡಲೇ ದೊಡ್ಡ ಪ್ರಮಾಣದ ಕಮಿಷನ್ ನೀಡುವ ಬದಲಿಗೆ, ಪಾಲಿಸಿಯ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹಂತ ಹಂತವಾಗಿ ಕಮಿಷನ್ ನೀಡುವ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಜಾರಿಗೆ ತರುವ ಕುರಿತು ಚರ್ಚೆ ನಡೆಯುತ್ತಿದೆ.
ಇಂತಹ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಿಂದ ಪಾಲಿಸಿ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಿದ ಬಳಿಕವೂ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಸೇವೆ ನೀಡುವುದಕ್ಕೆ ಮಧ್ಯವರ್ತಿಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರೋತ್ಸಾಹ ದೊರೆಯಬಹುದು ಎಂಬ ಉದ್ದೇಶವಿದೆ. ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವುದಷ್ಟೇ ಅಲ್ಲದೆ, ದಾಖಲೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ, ಪಾಲಿಸಿ ನಿರ್ವಹಣೆ ಹಾಗೂ ಹಕ್ಕುಪಾವತಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ನೆರವಾಗುವ ಸೇವೆಗಳನ್ನೂ ಪರಿಗಣಿಸಿ ಕಮಿಷನ್ ನಿಗದಿಪಡಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ.
ಈ ಹಿಂದೆ ಐಆರ್‌ಡಿಎಐ ವಿತರಣಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ಸುಧಾರಣೆ ತರಲು ಸಮಾಲೋಚನಾ ಪತ್ರ ಸಿದ್ಧಪಡಿಸುವ ಕುರಿತು ಮಾಹಿತಿ ನೀಡಿತ್ತು. ಇದರ ಭಾಗವಾಗಿ ಕಮಿಷನ್ ಹಾಗೂ ಸಂಭಾವನೆ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪಾರದರ್ಶಕತೆ ತರಲು ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲಾಗುತ್ತಿದೆ.
ತಪ್ಪು ಮಾರಾಟಕ್ಕೆ ಕಡಿವಾಣ
ವಿಮಾ ಕ್ಷೇತ್ರದಲ್ಲಿ ‘ತಪ್ಪು ಮಾರಾಟ’ ಪ್ರಮುಖ ಸಮಸ್ಯೆಯಾಗಿ ಗುರುತಿಸಿಕೊಂಡಿದೆ. ಗ್ರಾಹಕರ ಅಗತ್ಯಕ್ಕೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗದ ವಿಮಾ ಉತ್ಪನ್ನವನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವುದು, ಉತ್ಪನ್ನದ ಪ್ರಮುಖ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ತಿಳಿಸದೆ ಪಾಲಿಸಿ ಖರೀದಿಸುವಂತೆ ಮಾಡುವುದು ಅಥವಾ ಉತ್ಪನ್ನದ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಅತಿಯಾಗಿ ಬಿಂಬಿಸುವುದು ಇಂತಹ ಸಮಸ್ಯೆಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು. ಹೊಸ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ವಿಮಾ ಉತ್ಪನ್ನವನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವವರ ಪ್ರೋತ್ಸಾಹ ಮತ್ತು ಕಮಿಷನ್ ರಚನೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಪಾರದರ್ಶಕಗೊಳಿಸುವ ಮೂಲಕ ಇಂತಹ ಪದ್ಧತಿಗಳಿಗೆ ಕಡಿವಾಣ ಹಾಕುವ ಉದ್ದೇಶ ಹೊಂದಲಾಗಿದೆ.
ವಿಮಾ ಉತ್ಪನ್ನದ ಸಂಕೀರ್ಣತೆ, ಪಾಲಿಸಿಯ ಅವಧಿ ಹಾಗೂ ಮಾರಾಟದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಮಧ್ಯವರ್ತಿ ನೀಡುವ ಸೇವೆಯ ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಕಮಿಷನ್ ನಿಗದಿಪಡಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯೂ ಇದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ನೇರವಾಗಿ ಸಲಹೆ ನೀಡುವುದು ಮತ್ತು ಪಾಲಿಸಿಯ ಸೇವೆಗಳಲ್ಲಿ ನೆರವಾಗುವುದಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಹತ್ವ ನೀಡುವ ವ್ಯವಸ್ಥೆ ರೂಪುಗೊಳ್ಳಬಹುದು.
ವಿಮೆಯೊಂದಿಗೆ ಇತರ ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಜೋಡಣೆಗೆ ನಿಯಂತ್ರಣ?
ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳನ್ನು ಸಾಲ, ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಸೇವೆ ಅಥವಾ ಇತರ ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನಗಳೊಂದಿಗೆ ಜೋಡಿಸಿ ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವ ವಿಧಾನವೂ ನಿಯಂತ್ರಕರ ಗಮನದಲ್ಲಿದೆ. ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಅಗತ್ಯವಿದೆಯೇ ಎಂಬುದನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸದೆ, ಮತ್ತೊಂದು ಉತ್ಪನ್ನದೊಂದಿಗೆ ವಿಮೆಯನ್ನು ಕಡ್ಡಾಯದಂತೆ ಒಟ್ಟಿಗೆ ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಆಯ್ಕೆಯ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯ ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು ಎಂಬುದು ನಿಯಂತ್ರಣ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಪ್ರಮುಖ ಕಾಳಜಿಯಾಗಿದೆ.
ಈ ಹಿನ್ನೆಲೆಯಲ್ಲಿ ವಿಮಾ ಉತ್ಪನ್ನದ ಮಾರಾಟದಲ್ಲಿ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಸ್ಪಷ್ಟವಾದ ಆಯ್ಕೆ ಹಾಗೂ ಅಗತ್ಯ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಒತ್ತು ನೀಡುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ. ವಾಹನ ಖರೀದಿಯ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಮಾರಾಟಗಾರರ ಮೂಲಕವೇ ವಿಮೆ ಖರೀದಿಸಬೇಕು ಎಂಬ ತಪ್ಪು ಕಲ್ಪನೆಯೂ ಗ್ರಾಹಕರಲ್ಲಿ ಇದೆ. ವಿಮೆ ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿದ್ದರೂ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮಾರಾಟಗಾರರಿಂದಲೇ ವಿಮೆ ಖರೀದಿಸಬೇಕೆಂಬ ನಿಯಮ ಇಲ್ಲ ಎಂದು ಹಿಂದಿನ ವರದಿಗಳಲ್ಲೂ ವಿವರಿಸಲಾಗಿದೆ.
ಕಮಿಷನ್ ಎಷ್ಟು ಎಂಬ ಮಾಹಿತಿ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ?
ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿ ಖರೀದಿಸುವ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಪಾಲಿಸಿಯ ವೆಚ್ಚದ ಜೊತೆಗೆ ಅದನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವ ಮಧ್ಯವರ್ತಿಗೆ ದೊರೆಯುವ ಕಮಿಷನ್ ಅಥವಾ ಸಂಭಾವನೆಯ ಸ್ವರೂಪದ ಕುರಿತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಾಹಿತಿ ನೀಡುವ ಅಗತ್ಯವಿದೆಯೇ ಎಂಬುದನ್ನೂ ನಿಯಂತ್ರಕ ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತಿದೆ.
ಕಮಿಷನ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪಾರದರ್ಶಕತೆ ಬಂದರೆ, ಗ್ರಾಹಕರು ತಾವು ಖರೀದಿಸುತ್ತಿರುವ ವಿಮಾ ಉತ್ಪನ್ನವನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ತಿಳುವಳಿಕೆಯಿಂದ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗಬಹುದು. ಇದೇ ವೇಳೆ ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳು ಮತ್ತು ಮಧ್ಯವರ್ತಿಗಳಿಗೆ ಹೊಸ ನಿಯಮಗಳು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಅನುಸರಣೆ ಹೊರೆ ತರುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯೂ ಇದೆ.
ಗ್ರಾಹಕರ ಹಿತಾಸಕ್ತಿಗೆ ಒತ್ತು
ಭಾರತದಲ್ಲಿ ವಿಮಾ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸುವುದರ ಜತೆಗೆ, ಈಗಾಗಲೇ ವಿಮೆ ಹೊಂದಿರುವ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಸೂಕ್ತ ಉತ್ಪನ್ನ ಮತ್ತು ಸೇವೆ ದೊರೆಯುವಂತೆ ಮಾಡುವುದು ನಿಯಂತ್ರಣ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಪ್ರಮುಖ ಉದ್ದೇಶ. ಐಆರ್‌ಡಿಎಐ ಇತ್ತೀಚೆಗೆ ಪ್ರಸ್ತಾಪಿಸಿರುವ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ವಿಮಾ ನೋಂದಣಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯೂ ವಿಮಾ ಕ್ಷೇತ್ರದಲ್ಲಿ ಮಾಹಿತಿ ಲಭ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಪಾರದರ್ಶಕತೆ ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ಉದ್ದೇಶ ಹೊಂದಿದೆ.
ವಿಮಾ ಕ್ಷೇತ್ರಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಸುಲಭವಾಗಿ ಲಭ್ಯವಾಗುವಂತೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಗ್ರಾಹಕರು ಹಾಗೂ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಇತರ ಭಾಗೀದಾರರ ನಡುವಿನ ಮಾಹಿತಿ ಅಂತರವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು ಇದರ ಉದ್ದೇಶವಾಗಿದೆ. ವಿಮಾ ವಿತರಣಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ಪ್ರಸ್ತಾಪಿಸಲಾಗುತ್ತಿರುವ ಬದಲಾವಣೆಗಳು ಜಾರಿಗೆ ಬಂದರೆ, ಪಾಲಿಸಿ ಮಾರಾಟದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಕೇವಲ ಮಾರಾಟದ ಪ್ರಮಾಣಕ್ಕಿಂತ ಗ್ರಾಹಕರ ಅಗತ್ಯ, ಸೂಕ್ತ ಉತ್ಪನ್ನದ ಆಯ್ಕೆ ಮತ್ತು ಮಾರಾಟದ ನಂತರದ ಸೇವೆಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಹತ್ವ ಸಿಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ. ಆದರೆ ಅಂತಿಮ ನಿಯಮಗಳು ಹಾಗೂ ಅವುಗಳ ಅನುಷ್ಠಾನದ ಸ್ವರೂಪವನ್ನು ಐಆರ್‌ಡಿಎಐನ ಅಂತಿಮ ನಿರ್ಧಾರದ ಬಳಿಕವೇ ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ತಿಳಿಯಲಿದೆ.
